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蔷薇控股解决供应链金融痛点解忧中小企业融

发布时间:2019-08-15 06:45:37

蔷薇控股:解决供应链金融痛点 解忧中小企业融资困境

118亿元注册资金,16位经验老道合伙人,与国家政策脉络一致,深度运用人工智能与区块链技术——很少有科技金融公司能够同时具备这些优厚条件,但蔷薇控股做到了。

也正是因为注册资本雄厚、股东背景强大、高管能力突出、科技实力强劲这些特质,含着“金汤匙”出生的蔷薇控股从一开始便备受瞩目。

据了解,根据定位,蔷薇控股将运用互联思维构建金融科技公司,构架“商品金融FinTech”和“供应链金融FinTech”。“主要还是服务实体经济,做科技金融方面,包括金融和投资两个板块”,蔷薇控股高层这样形容。

一、16家民企大佬相聚初衷

蔷薇控股属于科技金融领域内,为数不多财大气粗的企业。这也是由其背后的16位民企巨头决定的——2017年7月,巨人络拟与宁波华山君德投资合伙企业等15名发起人共同签署发起人协议,合计出资118亿元设立蔷薇控股股份有限公司。

蔷薇控股董事长林治洪公开表示,“这个公司主要还是服务实体经济,做科技金融方面,包括金融和投资两个板块。”

林治洪作为蔷薇控股董事长,曾任中国民生银行党委委员、香港分行行长,恒丰银行行长等职位。47岁的林治洪在金融行业已有20余年,经验丰富,2008年3月更被知名金融杂志《亚洲银行家》评选为“亚太及海湾地区50名最有前途的年轻银行家”。

据了解,蔷薇控股旗下供应链金融FinTech平台——大树金融,日前已完成测试封装,将于近期投产运行。大树金融首席产品官(CPO)杨善征对表示,大树金融业务团队主要来自国有、股份制银行等大型金融机构,在供应链金融领域拥有国内领先的市场、运营、风控成建制团队,这在金融科技To B领域的发展早期,特别具有优势——科技尚无法全面落地时,都是这些专业人员一单一单地去做市场、争取客户单据,一点点打下来的。

行业层面,杨善征表示,目前市场上阿里与京东的互联金融业务已走在市场前列,基于其自身交易平台的优势,创建的成绩很突出。但To C市场之外,To B领域的痛点是“痛到麻木”的,远甚于To C领域。比如说近两年的金融创新使得个人的融资渠道不断拓宽,来源广泛,但就企业来讲,银行借贷难、创新的金融渠道也未打开,逼迫企业走向民间借贷的高利率市场,艰难的融资环境很容易压垮一家企业,尤其是初创与成长期的中小企业。

公开资料也印证了大树金融的理念——目前,我国供应链金融市场规模庞大,且处于非常高速增长过程中。根据统计,目前全国企业应收账款规模在20万亿以上,保理行业仅覆盖了17%应收账款的融资的需求,融资端依然面临着较大需求缺口,用这些应收账款当做银行贷款潜在抵押品加以充分利用,可以预见未来供应链金融发展市场潜力是十分巨大的,甚至领跑未来科技金融行业的发展。

另一个颇令蔷薇控股领导层自信的点是,国家政策层面也积极引导供应链金融的发展。

2017年10月13日,国务院办公厅发布《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,《意见》公开表示,供应链是以客户需求为导向,以提高质量和效率为目标,以整合资源为手段,实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形态。随着信息技术的发展,供应链已发展到与互联、物联深度融合的智慧供应链新阶段。可有效加快供应链创新与应用,促进产业组织方式、商业模式和政府治理方式创新,推进供给侧结构性改革。

二、理清发展脉络

杨善征对(公众号:)表示,找准痛点、认清市场,下一步自然是想清楚战略打法。

就目前来讲,大树金融将重点建设供应链金融服务平台,缓解商业银行等金融机构与中小型企业之间信息不对称,解决中小企业的抵押、担保资源匮乏问题。

同时,利用区块链、人工智能、大数据等科技手段,打造“金融、科技、产业”三位一体的供应链金融科技公司;通过私募、资管、金融资产交易所等渠道,实现供应链金融资产与资本市场的对接,加快资产流转。

供应链金融领域内,应收账款、预付账款以及存货是三个经典选项。但是,第一步的应收账款已然有很大的市场空间、以及尚未得到解决的行业痛点,因此大树金融先从最基础的一步走起、稳扎稳打,掌控了应收账款的市场脉搏与能力,再做预付与存货市场。

大树金融首席技术官(CTO)刘敬对介绍称,大树金融科技团队汇聚业内顶尖科技人才,由来自国内外知名院校硕士、博士组成,多位成员曾就职于IBM、阿里、百度、中信、TD Bank等知名科技金融企业,具有丰富的互联科技创新与金融数据建模经验。

大树金融的加持技术具体包括——移动互联、人脸识别、活体检测、区块链联盟、SaaS云、征信大数据、机器学习等。而正是基于这些强有力支撑,才能确保大树金融立足Fintech ,发展互联供应链金融,利用金融科技手段来检验交易,并输出科技+风控能力,解决“小、散、短、频”的融资诉求。

拆开来看,大树金融新技术Fintech具体包括——

1、多租户SaaS云

整体架构采用“微服务”设计理念,将业务模块按领域细分为很多个细微的服务,充分解耦充分拆分,使得每个服务即可是服务提供者,又可是消费者,将诸多服务容器化运维管理

,为与日俱增的用户和交易赋予架构级弹性扩展能力。研发过程遵循“敏捷开发“和“持续集成/持续交付”的原则,从需求立项到上线交付实现自动化流水作业。从平台企业用户角度,通过对供应链场景的微服务拆分设计,多租户SaaS云实现了供应链流程可插拔式定制化能力。

2、区块链联盟的应用

谈到区块链,很多朋友首先想到比特币,其实比特币仅是区块链上的一个应用,千万不要把币和链搞混淆,币圈的虚拟币ICO被定性为非法融资,而链圈发展却欣欣向荣。自去年来,国家金融监管机构纷纷成立区块链研究室,大力支持并推进各类基于区块链的可信商业场景。在这样的背景下,大树金融借助区块链技术,将企业联盟中的商业规则写入区块链智能合约,率先实现了多方互信的供应链金融场景。

3、大数据与机器应用

大数据与机器学习在场景金融中通常应用于反欺诈、风控、预测、信用评估等方面,而聚焦于供应链金融领域需要防范的风险包括:操作风险、信用风险以及市场风险。操作风险借助平台程序无情感的按设定的规则执行即可100%避免,信用风险做好防范主要在识别可信的主体与可信的交易两个层次,而这两个层次均可靠大数据+机器学习来降低传统防范手法的成本。市场风险的防范也是大数据与机器学习广泛应用能涉及到的领域,未来将大有可为。

三、人工智能加持下的FinTech商业模式

了解到,大树金融将立足To B市场,强调交易自偿性及闭环性,坚持场景化融资的风控理念,利用金融科技手段实现可视化、自动化、智能化的金融运维,重点满足“小、散、短、频” (金额小、主体多、期限短、频次高)的市场融资需求,并通过横向扩展、纵向深入的产业结合战略,实现交易与金融的微观层面融合。

企业受邀成为平台的注册用户之后,可通过提供历史交易数据,获取供应链授信额度,并自动完成订单、预付、存货、应收类供应链融资贷款。该类业务传统银行业已操作多年,但由于自动化程度低、科技应用不足,给自身带来融资风险的同时也未能真正解决中小企业的融资痛点。

而大树金融创新性的运用AI技术基于交易数据处理授信、放款与贷后流程,并借助区块链“不可篡改”、“唯一可信”与“数据加密”的特点,核正交易与融资的各个环节,实现信用可传递,融资可溯源,风控有抓手。

供应链金融契合十九大“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”的方针政策,是金融脱虚向实、回归本质的重要操作手法,同时,供应链又是金融与科技结合的优质载体,随着企业交易信息化程度的不断提高,政府公共数据的公开力度不断加大,AI在供应链金融领域的作用将越来越大,最终超越人脑。

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